Calcular la pensión de jubilación es una tarea relevante para cualquier trabajador, pero para un autónomo, esta acción puede resultar más compleja. La falta de respaldo de una empresa y la variabilidad de los ingresos son aspectos que influyen en los cálculos de la prestación. Es importante conocer los requisitos necesarios para acceder a ella y cómo realizar la estimación con mayor precisión. En este artículo, te explicamos todo lo que necesitas saber para calcular tu pensión de jubilación siendo autónomo. Nuestro objetivo es brindarte información útil y confiable que te permita tomar decisiones informadas para tu futuro.
¿Qué es la pensión de jubilación de los autónomos?
La pensión de jubilación de los autónomos es una prestación que se otorga a trabajadores que han cotizado a la Seguridad Social durante más de 15 años, y que tienen derecho a recibir una compensación económica por su larga trayectoria laboral. Esta pensión se calcula en función de la base de cotización a la Seguridad Social y del tiempo total cotizado.
Requisitos para poder optar por la pensión de jubilación
Para poder optar por la pensión de jubilación, es necesario haber cotizado al menos 15 años, y 2 de ellos deben estar dentro del periodo de los 15 años previos a la jubilación. De lo contrario, solo se percibirá el 50% de la base reguladora de la pensión. Para poder percibir el 100% de la pensión, es necesario haber cotizado al menos 37 años y 6 meses. Además, la edad mínima de jubilación es de 65 años, aunque se puede acceder a la jubilación anticipada dos años antes de la edad ordinaria si se ha cotizado más de 35 años.
Tipos de pensión de jubilación disponibles para autónomos
Existen diferentes tipos de pensión de jubilación disponibles para autónomos, en función de la cantidad de tiempo cotizado y la edad de jubilación. Si se cotiza durante más años, la pensión aumenta proporcionalmente. Para acceder al 100% de la base reguladora, es necesario haber cotizado 36 años en 2021, pero esa cifra aumentará a 37 años en 2027.
La cantidad que se cobra de pensión dependerá de lo que se haya aportado, y existen tanto una pensión máxima como una mínima. Las cotizaciones a la Seguridad Social son esenciales para calcular la base reguladora de la pensión del autónomo. En 2021, la base reguladora se calcula sumando las bases de cotización de los últimos 24 años, o 288 meses, y dividiéndolas entre 336. El porcentaje de la base reguladora que se cobra depende de la edad de jubilación y el tiempo cotizado.
En conclusión, es importante que los autónomos estén al corriente de los requisitos y tipos de pensión de jubilación disponibles, para que puedan planificar su jubilación de manera efectiva y maximizar sus posibilidades de recibir una compensación económica adecuada. Se recomienda utilizar un software de gestión o la herramienta que ofrece la Seguridad Social para calcular la pensión estimada, y tomar decisiones estratégicas para asegurar una jubilación más estable y tranquila en el futuro.
¿Cómo se calcula la pensión de jubilación de los autónomos?
Los trabajadores autónomos tienen derecho a la jubilación y a percibir la prestación completa después de retirarse tras cumplir los 65 años si tienen un periodo de 37 años y 6 meses cotizados. Si su periodo cotizado es menor, tendrán que esperar a los 66 años y 2 meses.
Para percibir el 100% de su pensión, los autónomos tienen que cotizar al menos 37 años y 6 meses. Si no han cotizado el número mínimo de años, percibirán un porcentaje menor. Para jubilarse como autónomo, deben cotizar un mínimo de 15 años, pero 2 de ellos deben estar incluidos dentro del periodo de los 15 años previos a la jubilación. Si no se cumplen estos requisitos, sólo se percibirá el 50% de la base reguladora de su pensión contributiva.
El cálculo de la pensión de jubilación de los autónomos depende de dos factores: la base de cotización a la Seguridad Social y el tiempo total cotizado. Para conocer la base reguladora, se debe dividir la suma de las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) entre 350.
Cálculo de la base reguladora
La base reguladora de la pensión de jubilación de los autónomos se calcula sumando las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años) y dividiéndolas entre 350. El porcentaje de la base reguladora que se cobra depende de la edad de jubilación y el tiempo cotizado.
Para tener derecho a una pensión contributiva de jubilación como autónomo, es necesario haber cotizado al menos 15 años. Si se cotiza más de 15 años, la pensión aumenta proporcionalmente. Si se han cotizado menos de 15 años, no se tiene derecho a la pensión contributiva de jubilación.
Si el porcentaje de la base reguladora da como resultado una cantidad menor a la pensión mínima, se cobrará esta última.
Cálculo del coeficiente reductor
El coeficiente reductor es un corrector aplicado a la base reguladora en función del tiempo cotizado y la edad de jubilación del trabajador autónomo. Si la edad de jubilación es inferior a 65 años y se tiene cotizado menos de 37 años y 6 meses, se aplica un coeficiente reductor a la base reguladora.
Cálculo de la pensión final
La pensión final de jubilación del trabajador autónomo se obtiene del producto entre la base reguladora y el porcentaje correspondiente, ajustado por el coeficiente reductor si es aplicable.
Para calcular la pensión de jubilación de los autónomos, se puede utilizar un software de gestión o la herramienta que ofrece la Seguridad Social, que también permite conocer la pensión estimada. Saber lo que se va a cobrar de pensión permite a los autónomos tomar decisiones estratégicas para asegurar una jubilación más estable y tranquila en el futuro.
Factores que afectan el cálculo de la pensión de jubilación de los autónomos
Tiempo de cotización
El tiempo de cotización es uno de los factores más importantes a la hora de calcular la pensión de jubilación de los autónomos. Para percibir el 100% de la pensión, es necesario haber cotizado al menos 37 años y 6 meses. Si se ha cotizado menos, se tendrá que esperar a los 66 años y 2 meses para recibir la prestación completa. Los autónomos tienen que cotizar un mínimo de 15 años para poder jubilarse, y solo percibirán el 50% de la base reguladora si no alcanzan esa cifra, con dos años dentro del último periodo.
Ingresos anuales
La base de cotización a la Seguridad Social también influye en el cálculo de la pensión de jubilación de los autónomos. Las cotizaciones que se realicen a lo largo de la vida laboral son esenciales para calcular la base reguladora de la pensión del autónomo. El importe medio de la pensión de jubilación de un autónomo en 2022 es de 830 euros. Si la base de cotización da lugar a un porcentaje menor que la pensión mínima, se cobrará la mínima. Si se ha trabajado más de 15 años, el porcentaje aumentará.
Edad de jubilación
La edad de jubilación también es un factor importante en el cálculo de la pensión de jubilación de los autónomos. Los autónomos pueden acceder a la jubilación a los 65 años, pero tendrán que esperar hasta los 67 años en 2027. También puede ser posible acceder a la jubilación anticipada dos años antes si se ha cotizado más de 35 años, pero en 2021 se necesitará tener al menos 64 años para hacerlo. El autónomo también puede elegir cuánto cotiza a la Seguridad Social, lo que afectará a la pensión pública.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cobra un autónomo si se jubila a los 63 años?
Un autónomo que se jubila a los 63 años puede cobrar diferentes cantidades en función de su vida laboral cotizada y los años que haya trabajado como autónomo.
Si un autónomo ha cotizado el máximo permitido durante los últimos 25 años, su pensión podría rondar los 1.600 euros mensuales brutos aproximadamente. Sin embargo, si la cotización ha sido menor, el importe de la pensión también lo será.
Además, es importante tener en cuenta que existe la posibilidad de acceder a la jubilación parcial, que permite al autónomo reducir su jornada laboral y cobrar una parte de su pensión contributiva, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos.
Por otro lado, existen también otras modalidades de jubilación como la jubilación anticipada o la jubilación activa, que permiten al autónomo compatibilizar su trabajo con el cobro de la pensión.
En definitiva, el importe que un autónomo cobrará al jubilarse a los 63 años dependerá de diversos factores y de su situación particular, por lo que es importante que consulte con un experto para recibir asesoramiento personalizado.
¿Cuánto cobra un autónomo jubilado con cotización mínima?
Un autónomo jubilado con cotización mínima, a partir de 2021, puede percibir una pensión de jubilación de 944,40 euros brutos al mes. Esta cantidad supone el 50% de la base reguladora mínima, que es de 1.888,80 euros, correspondiente a una cotización mínima de 944,40 euros al mes.
Cabe mencionar que la pensión de jubilación de los autónomos se calcula en función de su base de cotización, por lo que si durante su vida laboral han cotizado por encima de la base mínima, su pensión de jubilación será mayor.
Además, los autónomos que hayan cotizado más de 35 años podrán beneficiarse de un coeficiente reductor, que les permitirá obtener una pensión de jubilación superior a la que les correspondería en función de su base de cotización.
Es importante tener en cuenta que existe la posibilidad de compatibilizar la pensión de jubilación con la actividad profesional como autónomo, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos y se solicite previamente a la Seguridad Social.
En conclusión, el importe de la pensión de jubilación de un autónomo jubilado con cotización mínima es de 944,40 euros brutos al mes, aunque este importe puede variar en función de la base de cotización y los años cotizados. Si tienes dudas sobre tu pensión de jubilación como autónomo, no dudes en contactar con un asesor de Seguridad Social que pueda ayudarte en todo el proceso.
En Kilium Asesores sabemos que es importante para los autónomos comprender cómo se calcula su pensión de jubilación. En este artículo hemos cubierto los requisitos necesarios para optar por la pensión de jubilación, los diferentes tipos disponibles y detallamos cómo se calcula la pensión final. También hemos discutido los factores clave que afectan el cálculo de la pensión, como el tiempo de cotización, ingresos anuales y edad de jubilación. ¡Asegúrese de visitar nuestro blog para obtener más información útil sobre finanzas y contabilidad para autónomos en España!
